保险缴费期限怎么选划算保险选择多少年交费合适 _保险

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生活中处处都有选择，有的时候选择越多，却会越让人纠结。
买保险也一样。
比如选缴费期，总有人纠结是选择20年缴费好还是30年缴费好。
也有人嫌每年缴费太麻烦，打算一次性付清。
那么，到底应该怎么选缴费期才是最划算的呢？
接下来奶爸就来讲一下，如何正确选择缴费期。

缴费方式有哪些，该如何选择
保障型产品缴费时间越短越好吗
什么情况适合短期缴费
奶爸总结

01缴费方式有哪些，该如何选择缴费期，又称交费期、缴费年限，通俗解释就是指要花多长时间可以把保费交完。
缴费期大体上分为两种形式：趸缴和期缴。
趸缴指的是一次性付清保费；
期缴则指分期交保费，具体的分期时间按购买保险时选定的时间决定。
买过保险的朋友应该深有体会，投保是一项烧脑的数学题。
单单是从缴费时间来算，不同的缴费时间，不仅会让每年的保费不同，最后得出的总保费也不相同。
我们以和泰超级玛丽5号为例，来看看选择不同缴费期的保费差异：
以30岁男性，保额30万，保终身，含身故责任为条件：
（和泰超级玛丽5号缴费年限与保费对比）
可以直观地看到，10年缴费比30年缴费尽管每年多交5580元，但总保费却少交45300元。
那么是不是选最短缴费期就是最好的呢？
02保障型产品缴费时间越短越好么答案是否定的。
对于超级玛丽5号这类保障型产品，比起10年缴费，奶爸反而会更推荐30年缴费，原因有以下三点：
1、减轻缴费压力
尽管拉长了缴费期限后需要交的总保费增加了，但每年需缴的保费减少了。
这些钱可以用在家庭支出或投资理财上，减轻个人负担。
不仅如此，奶爸也有强调过，买保险最重要的是买保额。
在预算有限的情况下，也可以通过拉长缴费期，达到花最少的钱买到最高的保额的目的。
举个例子：

30岁的李先生，打算购入30万保额保至终身的达尔文3号（含身故），预算只有5000元左右。
如果选择30年缴费，每年保费5055元，在他的可承受范围内；
如果选择10年缴费，每年保费10635元，则超出了预算，只能通过降低保额来减少保费。

对于普通家庭来说，钱更多是花在衣食住行上，剩下用来买保险的支出并不多。
因此完全可以通过延长缴费期来把保额做高的同时减小缴费压力。
2、加大保费豁免几率，充分发挥杠杆作用
重疾险大多自带被保人豁免责任。
即在缴费期内出险且符合条款的情况下，那剩下的保费就不用交了，而保障依然有效。
保险的本质是以较少的钱来换取更高的保障。
选30年交，万一交费前几年出险，则可以豁免后续保费，充分发挥杠杆作用。
举个例子：

李先生在购买了附带豁免险的相关重疾险后，于第10年出险。
如果是选择10年缴费，保费正好交完，没有保费豁免。
反而是选择30年缴费的话，后期20年的保费都免交。

对比之下哪个更划算就不用奶爸说了吧。
3、考虑通货膨胀，将来的钱价值没有现在高
相信很多人都会有这样的疑虑：如果一直身体健康，那30年缴费比20年缴费多交了那么多钱，岂不是很亏？
表面上看起来确实是吃亏了，但你有没有想过，国内的通货膨胀速度是非常快的。
在70、80年代，当个万元户是多少人毕生的终极目标，而放在现在，1万元甚至连一平米的房都买不起。
所以考虑到通货膨胀的问题，期限拉长反而更有好处。
03什么情况适合短期缴费当然，也不是所有情况都适用的，在某些情况下使用短期缴费会更有利。
1、收入时高时低，无法保证收入稳定
虽说长期缴费杠杆率高，但也需要有长期稳定的收入来交保费。
而对一些自由职业者来说，他们的收入是不稳定，无法保证未来二十年三十年都有足够的资金来交保费。
因此有的人会希望在自己经济宽裕时尽快把保费交完，就会选择短期缴费。
2、年龄偏大，担心退休后资金不够或是忘记缴费
年龄偏大的朋友投保重疾险时，不仅要面对繁琐的健康告知，还要面临不小的缴费压力。
一般退休后，收入没以前多了，记性也开始不好起来，可能会出现忘记缴费的情况。
而且年龄大就算拉长缴费年限，总保费也较高。
因此，在有一笔闲钱的情况下，早点把保费交完，专款专用也是不错的选择。
针对老人可购买的保险，奶爸也列出了一个清单出来，详情戳：《老年人应该买什么保险》
3、购买的是理财险，希望获得更高的收益
想必大家一定会好奇，为什么理财险缴费期限短，收益反而会高？
同样举个例子：
30岁男性，投保信泰如意享（七金版），100万保额，保至终身，65岁起年龄。
来看看不同缴费期限，对应的收益。
（如意享（七金版）不同缴费期收益对比）
我们可以看到，5年缴费比10年缴费在不同年龄段所体现的现金价值是都要高的。
我们可以参考滚雪球的原理，前期投入的本金越多，雪球滚动起来的收益也会更大。
因此，如果你有足够的经济能力，有一大笔闲钱短时间内不需要用到，也没有其他更好的投资渠道，那么可以选择短期缴费理财险，享受更高的收益。
目前比较推荐的年金险，奶爸也有做过测评，可以翻看7月30日的文章：
《预定收益率高达4.025%的年金险，如今只剩它们了，不看可能吃亏》
04奶爸总结相信看下来大家也应该了解了缴费期，也知道该怎么去选择了。
世事无绝对，当然也并没有说有绝对的缴费方式选择，只要是适合自己的就是最好的。
如果在投保时对缴费期限还有什么疑惑，可以“私信”奶爸一对一咨询哦~
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【保险缴费期限怎么选划算保险选择多少年交费合适】

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